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Securo资产管理完全指南：投资台账、平均成本与盈亏跟踪的正确打开方式

【免费下载链接】securoOpen-source personal finance manager. Self-hosted, privacy-first.项目地址: https://gitcode.com/gh_mirrors/se/securo

Securo 是一款开源、自托管（self-hosted）、隐私优先的个人财务管理工具，内置资产管理模块：它用「投资台账」记录每一笔买入与卖出，自动计算加权平均成本，并实时跟踪已实现与未实现盈亏。这篇文章面向新手，带你从零理解并上手这套资产跟踪机制，无需任何金融软件背景。

🧭 什么是 Securo：你的数据只留在你自己手里

与依赖云服务的记账 App 不同，Securo 运行在你自己的服务器（甚至 NAS）上，账户、交易、投资数据全部保存在本地数据库中，第三方拿不到任何一条记录。

它的资产管理页覆盖股票、ETF、加密货币、基金，也包括房产、车辆等实物资产，并支持多币种自动汇率换算。

📋 三种估值方式：给你的资产选对「计价器」

在资产页面点击Add Asset时，你会看到三种估值方式（Valuation Method）：

对于投资台账功能，最关键的是Market Price方式：输入 Ticker 后系统会自动识别市场、货币并缓存最新报价。

📒 投资台账：交易记录才是唯一的「事实来源」

Securo 采用了trades-are-source-of-truth（交易即事实来源）的设计：

• 持仓（Holding）是按 Ticker 合并的：你多次买入同一只股票，不会创建多条重复资产，而是自动挂到同一持仓下（find-or-create 逻辑）；
• 台账（Ledger）在持仓之下：每次买入/卖出都是一条独立的AssetTransaction记录，包含数量、单价、手续费、日期；
• 持仓上的数量、平均成本、盈亏等字段由台账按时间顺序重放计算得出并缓存，列表页因此既准确又快速。

这一机制的设计思路完整记录在项目文档中：docs/rfc-235-investment-ledger.md，台账数据模型见 backend/app/models/asset_transaction.py。

⚖️ 平均成本怎么算：加权平均，而不是 FIFO

Securo 采用巴西税法通行的加权平均法（preço médio），而非先进先出（FIFO）：

• 买入时：总成本 += 数量 × 单价 + 手续费，总数量增加，平均成本随之摊平；
• 卖出时：已实现盈亏 +=（卖出价 − 平均成本）× 卖出数量，成本基础按比例减少，每股平均成本保持不变；
• 防做空保护：如果你尝试卖出超过当前持有的数量，系统会直接拒绝这笔交易（不允许负持仓）。

核心重算逻辑在 backend/app/services/asset_transaction_service.py 的recompute_position中实现——每次增、改、删一笔交易，持仓数据都会即时重新计算并缓存。

📈 盈亏跟踪：平均成本、现值与收益率一目了然

在Holdings（持仓）标签页，每只资产清晰展示：

• AVG PRICE：加权平均成本
• CURRENT：当前市场报价
• RETURN：收益率 =（现值 − 成本基础）/ 成本基础，即未实现盈亏
• 卖出后累计的已实现盈亏则单独累计在该持仓上

全部清仓的持仓会自动标记「已卖出」并从活跃组合中移出；重新买入则会再次激活。

Transactions（交易）标签页则是完整的买卖流水：支持按 Ticker 或交易类型（买入/卖出）过滤，可编辑或删除单笔记录——任何改动都会触发服务端重新计算平均成本，保证持仓与台账永远一致。前端实现见 frontend/src/pages/assets.tsx。

💰 进阶用法：钱包分组 + 理财目标联动

Securo 的资产管理还有两个新手容易忽略的实用设计：

• Wallets（资产分组）：把不同账户或券商的同类持仓归入同一「钱包」，组合图表可按 By Wallet / By Asset 两个维度切换，方便看清资金分布；
• Goals（理财目标）：目标可以直接绑定某个钱包，用钱包内全部资产合计价值自动追踪目标进度，无需手动对账。

✅ 小结：这套机制为什么「正确」

上手路径很简单：先添加一个 Market Price 资产 → 在 Transactions 标签录入第一笔买入 → 观察平均成本与收益率自动更新。理解了这个「交易驱动持仓」的模型，你就掌握了 Securo 资产管理的核心，后续的分组、目标跟踪都只是自然延伸。

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